Niên kim là gì

Annuity – Dòng Niên Kim được xem là khuôn mẫu vào tính tân oán những khoản đầu tư hoặc đầu tư tài chính ứng dụng rất nhiều trong cuộc sống.

Bạn đang xem: Niên kim là gì

Với những hiểu biết về Annuity – Dòng Niên Klặng các cá nhân sẽ tất cả thể tối ưu các khoản thu – bỏ ra – đầu tư tài bao gồm cùng biết về Giá trị của Tiền.

Bài viết này chúng ta sẽ tìm hiểu kỹ về Annuity – Dòng niên kyên là gì với ứng dụng trong cuộc sống!


NỘI DUNG CHÍNH

Các Loại Niên Kim

Annuity – Dòng Niên Kyên là gì?

Annuity – Dòng niên kyên ổn – Dòng tiền là chuỗi “các khoản tkhô giòn tân oán sản phẩm năm”. Dòng niên kyên ổn là một chuỗi những khoản thanh hao toán cố định, được trả đều đặn qua các kỳ.

Ví dụ thường gặp nhất về loại niên klặng là những hợp đồng bảo hiểm. Từ một thời điểm nhất định tuyệt theo định kỳ, người cài đặt bảo hiểm nhận được một khoản tiền chi trả từ doanh nghiệp bảo hiểm (niên kim).

Các Loại Niên Kim

Ordinary Annuities

Niên kyên ổn cuối kỳ – Ordinary annuities (Niên Klặng Thông Thường) có những khoản thanh khô tân oán được thực hiện vào cuối mỗi kỳ tkhô nóng tân oán. Nếu những tiêu thức đối chiếu là như nhau thì niên kyên đầu kỳ gồm mức phí cao hơn niên kim cuối kỳ.

Ví dụ điển hình của Ordinary annuities là hình thức trả trái tức của trái phiếu. Trái Tức được trả sau 3 tháng, hoặc 6 tháng, hoặc 1 năm tùy từng các loại trái phiếu.

Cách Tính Giá Trị Tương Lai của Ordinary Annuity

Giá trị tương lai của mẫu tiền (Future Value – FV) là thước đo xem một loạt các khoản tkhô hanh tân oán thường xuyên ổn sẽ có mức giá trị tại một thời điểm nào đó vào tương lai, với một mức lãi suất được chỉ định.

Vì vậy, ví dụ, nếu bạn dự định đầu tư một số tiền nhất định mỗi tháng hoặc mỗi năm, nó sẽ đến bạn biết bạn sẽ tích lũy được từng nào vào một ngày trong tương lai. Nếu bạn đang thực hiện thanh hao tân oán thường xuyên ổn mang đến khoản vay mượn, giá chỉ trị tương lai sẽ hữu ích vào việc xác định tổng ngân sách của khoản vay.

Ví dụ, hãy xem xét một loạt năm khoản thanh tân oán 1.000 đô la được thực hiện đều đặn.


*
Ví dụ dòng tiền Ordinary Annuity
Do giá chỉ trị thời gian của tiền, bất kỳ khoản tiền nào hiện tại đều có giá trị hơn so với tương lai bởi vì nó bao gồm thể được đầu tư tức thì tại thời điểm đó và sinc lời, khoản tkhô nóng toán 1.000 đô la đầu tiên có mức giá trị cao hơn lần thứ nhì, v.v.

Vì vậy, hãy giả sử rằng bạn đầu tư $1.000 mỗi năm vào năm năm tới, với lãi suất 5%. Dưới đây là số tiền bạn sẽ bao gồm vào cuối giai đoạn năm năm.


*
Cách tính giá bán trị tương lai của Ordinary Annuity
Phía bên trên là Tôi tái hiện việc bạn đầu tư một khoản $1000 mỗi năm sau đó nhận cả gốc với lãi sau 5 năm. Bạn có thể sử dụng công thức đơn giản sau để tính giá trị Ordinary Annuity trong tương lai:


*
Công thức tính dòng tiền tương lai Ordinary Annuity
Trong đó:

FV Ordinary Annuity: Giá trị tương lai của Ordinary Annuity cần tính.C: Số tiền gửi mỗi kỳ.i: Lãi suất cố địnhn: Số kỳ gửi tiền

Tôi vậy những tsi mê số trong ví dụ phía trên để bạn thấy rõ:


*
Ví dụ tính chiếc tiền tương lai Ordinary Annuity chu kỳ 5 năm
Một ví dụ điển hình khác với Giá trị tương lai của Ordinary Annuity được tích hợp trực tiếp vào các App của các bank lớn hiện tại chính là gửi tiết kiệm mục tiêu.

Ví dụ: Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến Online với lãi suất 5% cùng bạn kỳ vọng nhận lại 100.000.000đ sau 24 tháng, gửi tiền định kỳ 3 mon 1 lần. Ngân mặt hàng sẽ ngay lập tức lập tức mở tài khoản cho bạn và tính toán đúng mực số tiền mà lại bạn phải nộp vào tài khoản sau mỗi 3 tháng.

Cách Tính Giá Trị Tiền Hiện Tại của Ordinary Annuity

Ngược lại với tính toán giá bán trị trong tương lai, phép tính giá bán trị hiện tại (PV) đến bạn biết số tiền cần thiết bây giờ để tạo ra một loạt các khoản thanh khô tân oán trong tương lai.

Ví dụ: Tôi muốn đầu tư một khoản ở hiện tại để tất cả thể nhận 5 kỳ tkhô hanh toán mỗi kỳ $1000 với lãi suất 5% ko đổi.


*
Cách tính chiếc tiền hiện tại của Ordinary Annuity
Phía bên trên là diễn giải chi tiết $1000 tôi nhận vào tương lai có giá trị bằng bao nhiêu ở hiện tại.

Còn đây là Công thức tính Giá trị hiện tại của Ordinary Annuity:


PV Ordinary Annuity: Giá trị hiện tại của Ordinary Annuity cần tính.C: Số tiền nhận mỗi kỳ.i: Lãi suất cố địnhn: Số kỳ nhận tiềnTtốt vào công thức ta sẽ có:


Annuity Due

Annuity Due – Niên kyên ổn đầu kỳ là loại Niên Klặng bao gồm các khoản tkhô giòn toán thù được thực hiện vào đầu mỗi kỳ tkhô giòn toán.

Ví dụ điển hình về Annuities due đó đó là hợp đồng thuê nhà lúc các chủ công ty yêu thương cầu trả tiền thuê công ty vào đầu mỗi mon.

Cách Tính Giá Trị Tương Lai của Annuity Due

Để tính toán thù các khoản thanh toán vào đầu kỳ, bọn họ cần nuốm đổi 1 chút vào công thức tính và dưới đây là diễn giải bằng hình ảnh:


Như vậy với mỗi khoản tiền gửi đầu kỳ $1000, lãi suất 5%/năm thì sau 5 kỳ gửi liên tục, bạn bao gồm thể rút về tổng gốc cùng lãi là $5801.92.

Dưới đây là công thức tính Giá trị tương lai của Annuity Due:


Trong đó:

FV Annuity Due: Giá trị tương lai của loại tiền cần tínhC: Số kỳ nộp tiềni: Lãi suấtn: Số kỳ nộp tiền

khi nuốm các tđắm đuối số vào công thức ta có:


Cách Tính Giá Trị Hiện Tại của Annuity DueCách tính giá chỉ trị hiện tại của Annuity Due không giống giá bán trị tương lai ở chỗ những khoản tiền sẽ phải trả vào đầu mỗi kỳ chứ không phải cuối kỳ.

Ví dụ:

Bạn đi mướn nhà với giá $1000/năm. Chủ nhà bắt bạn phải trả trước 5 năm tiền nhà trị giá $5000. Lãi suất hiện tại đang là 5%. Bạn sẽ phải tính giá bán trị hiện tại của khoản tiền nhưng mà bạn chuẩn bị trả để tất cả thể thương lượng với chủ đơn vị. Dưới đây là diễn giải bằng hình ảnh:


Nếu bạn chỉ phải nộp tiền công ty theo từng năm thì bạn trọn vẹn gồm thể giữ lại số tiền đó cùng gửi tiết kiệm.

Ví dụ ở năm cuối, Hiện tại bạn chỉ cần gửi tiết kiệm $822.70 ở hiện tại với lãi suất 5%/năm để sau 5 năm khoản tiền gửi này sẽ nhận lại cả gốc lẫn lãi là $1000 đến bạn đủ trả tiền bên vắt bởi vì hiện tại phải trả $1000.

Xem thêm: Lược Sử Giáo Phận Kontum

Nói bí quyết khác, Nếu phải trả một cục tiền mang lại 5 năm mướn công ty, bạn trọn vẹn có thể sử dụng công thức này để tính giá chỉ trị hiện tại của khoản tiền thuê đơn vị đó cùng trả với giá bán hiện tại chỉ là $4545.95 thay vì chưng phải trả trước $5000.

Dưới đây là công thức:


Trong đó:

PV Annuity Due: Giá trị hiện tại của dòng niên kim cần tính.C: Số tiền phải trả mỗi kỳ.i: Lãi suấtn: Số kỳ phải trả

Thêm dữ liệu từ ví dụ vào công thức họ có:


Deferred Annuity – Dòng Niên Kyên Trả Chậm

Dòng niên klặng “trả chậm” (Deferred Annuity) là một chuỗi những khoản thanh hao toán thù mặt hàng năm với khoản thanh khô tân oán đầu tiên được trả sau một thời điểm xác định. Những người đã về hưu đam mê mẫu niên kyên ổn “trả chậm” bởi họ bao gồm thể trì hoãn việc trả thuế mang lại đến khi nhận được các khoản tkhô hanh tân oán.

Dòng Niên Kyên ổn Trả Ngay

Dòng niên kim “trả ngay” đồng nghĩa với việc những khoản tkhô giòn tân oán thu nhập được trả ngay lập tức. Một số hợp đồng niên klặng tất cả lợi Khi bạn còn sống bởi những đơn vị bảo hiểm vẫn phải tiếp tục thanh tân oán đến bạn.

Về cơ bản, các công ty bảo hiểm đang đánh cược rằng bạn sẽ qua đời trước Khi nhận được toàn bộ giá trị của các loại niên kyên.

Dòng Niên Kyên ổn Cố Định – Fix Annuity

Dòng niên kim cố định (Fix Annuity): Đối với loại niên kyên ổn này, những đơn vị bảo hiểm phải thực hiện những khoản thanh hao toán cố định đến người nắm giữ trong suốt thời hạn của hợp đồng.

Việc này thường kết thúc lúc người thụ hưởng mẫu niên klặng qua đời.

Shop chúng tôi bảo hiểm sẽ đảm bảo chi trả cả gốc lẫn lãi.

Đây là một công cụ tài thiết yếu tương đối đảm bảo cho những người tra cứu kiếm nguồn thu nhập cố định.

Dòng Niên Kyên Thả Nổi – Variable Annuity

Dòng niên klặng thả nổi (Variable Annuity): Vào cuối giai đoạn tích lũy, các công ty bảo hiểm đảm bảo một khoản tkhô giòn toán tối thiểu, và phần còn lại có thể chũm đổi phụ thuộc vào lợi nhuận của danh mục đầu tư được tài trợ bởi những khoản tiền đóng hàng năm của bạn.

Dòng niên kyên ổn được cho phép bạn đầu tư vào một danh mục đầu tư được quản lý bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ thị trường tiền tệ (money market funds), hoặc bất kỳ sự kết hợp nào mà bạn muốn.

Lợi nhuận của danh mục đầu tư này sẽ quyết định khoản thanh tân oán mặt hàng năm mà lại bạn nhận được.

Niên Kyên Trả Có Thời Hạn

Theo hợp đồng này, số lần trả niên kyên được xác định cụ thể bằng một số năm trong hợp đồng bảo hiểm.

Việc trả tiền của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chấm dứt vào thời điểm người được bảo hiểm bị chết hoặc thời điểm cuối cùng được nhận niên kim đã qui định trong hợp đồng, tùy thuộc vào thời điểm làm sao đến trước.

Niên kyên ổn trọn đời (Niên klặng vĩnh cữu)

Khác vơi niên kyên tất cả thời hạn, việc trả trợ cấp cho người được bảo hiểm trong niên kyên ổn trọn đời không bị giới hạn về thời gian.

Người được bảo hiểm sẽ nhận niên kyên từ Lúc bắt đầu nhân được niên kim cho đến khi chết. Như vậy lúc tmê man gia bảo hiểm dạng này cả người được bảo hiểm cùng doanh nghiệp bảo hiểm điều không biết đúng chuẩn sẽ có bao nhieu lần niên kyên.

Mục Tiêu Và Rủi Ro của Annuity

Các đơn vị đầu tư cá nhân thường ko để ý đến các loại niên klặng, một phần vị họ không biết tới những lợi ích của bọn chúng.

Dòng niên klặng đặc biệt có lợi cho những người đang tìm kiếm kiếm những khoản đầu tư có rủi ro thấp nhưng vẫn tăng trưởng tốt. Dòng niên kim “trả chậm” được cho phép bạn được hưởng lãi kép cơ mà không phải lo lắng về các vấn đề thuế suất.

Rủi ro tương quan tới mẫu niên kyên là ko đáng kể so với những công cụ đầu tư khác bởi bọn chúng được Chính phủ quản lý rất chặt chẽ.

Bạn phải hỏi trước liệu cửa hàng cung cấp dịch vụ đầu tư mẫu niên kyên mang đến bạn tất cả được bảo hiểm tốt không bởi ko phải cửa hàng nào cũng được bảo hiểm.

Lưu ý: Dòng niên kyên có thể chấp nhận được bạn rút ít khoản vốn đã đầu tư, nhưng lúc làm vậy bạn sẽ bị phạt một khoản phí nhất định.

Cách Mua Và Bán Annuity

Các dòng niên kyên ổn được cung cấp bởi hầu hết những đơn vị bảo hiểm, bank và các công ty môi giới.

Khoản đầu tư niên kim tối thiểu thường là một trong.000 USD (23.200.000VND) cộng thêm các chi phí giao thương mua bán Annuity. Mức tầm giá này còn có thể dao động từ khoản mức giá hơi thấp đến tới những chi phí quản lý đầu tư hàng năm, tối đa lên đến 1,5% tổng giá trị đầu tư của bạn.

Ưu Điểm của Annuity

• Dòng niên kyên trả chậm cho phép tất cả những khoản tiền lãi, cổ tức với những khoản thặng dư vốn ko bị đánh thuế mang đến tới khi bạn bắt đầu nhận những khoản thanh khô toán.• Rủi ro mất vốn đầu tư là rất thấp. Dòng niên kyên được chỉ ra rằng rất bình an.

Xem thêm: Hướng Dẫn Chơi Yoyo 30 Chiêu Cơ Bản, Đồ Chơi Yoyo Chính Hãng, Giá Tốt

Hạn Chế Của Annuity

• Dòng niên klặng cố định thường phải chịu rủi ro lạm phạt vì chưng nó không được điều chỉnh theo lạm vạc. Ngược lại, loại niên kim thả nổi đầu tư vào cổ phiếu với trái phiếu sẽ cho bạn một số biện pháp bảo vệ đối với loại rủi ro này.• Nếu qua đời sớm, bạn sẽ không có cơ hội nhận lại toàn bộ giá chỉ trị khoản đầu tư.

Ba Lợi Ích Chính Của Dòng Niên Kim

Dưới đây là Ba lợi ích thiết yếu mà Annuity – Dòng Niên Kyên ổn mang lại:

• Tăng trị giá vốn• Lợi ích thuế trả chậm• Tính an toàn Khi đầu tư


Chuyên mục: Kiến Thức